Familjelivets ekonomiska realiteter

En man oroar sig för om han kommer att kunna försörja sin familj väl? Ekonomisk förberedelse inför ett barns födelse och livet som följer är en mycket svår uppgift.

"Och hur ska man betala för allt detta?" är den vanligaste tanken hos blivande pappor. En man måste övervaka sin ekonomiska situation mer noggrant vid den här tiden, eftersom han måste tänka på kostnaden för att föda och uppfostra ett barn. Alla kostnader måste beaktas - från att betala för vård av en kvinna under graviditet och förlossning till kostnaden för att köpa allt som behövs för barnet. Och man bör inte ignorera framtida utgifter, från daghem till skola!

En man behöver diskutera med sin fru deras nuvarande ekonomiska situation och fundera över vad som kan hända härnäst. Genom att diskutera framtiden kommer makarna att kunna planera för nästan alla möjliga situationer. Att ge ett barn ekonomisk stabilitet när han eller hon blir stor är målet för nästan alla föräldrar.

[ 1 ]

Uppskatta kostnaderna

Hur mycket uppmärksamhet lägger en man på vad pengarna spenderas på och hur mycket familjen spenderar? Vissa vet vart varenda krona går till! Andra vet inte vart deras inkomst går till varje månad. Det är viktigt att hålla koll på detta. Varför? För att det innebär ökade utgifter att få barn, och du kommer troligtvis att behöva spara. Om du inte vet vart pengarna går till är det svårare att göra det.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Registrera dig för en månad

Det är en bra idé att inventera dina utgifter. För att förstå vart dina pengar går och identifiera områden där du kan minska dina utgifter bör du skriva ner allt du spenderar dagligen under en månad. Börja med fasta månatliga utgifter som hyra, regelbundna räkningar, försäkringar, bilkostnader och så vidare. Till detta belopp bör du lägga till eventuella återkommande betalningar och kreditkortsbetalningar, om du har några (detta diskuteras mer ingående senare i detta kapitel).

Sedan bör båda makarna köpa små anteckningsböcker och bära dem med sig. De bör skriva ner alla utgifter (kontanter, checkar och kreditkort) i denna anteckningsbok, och hemma bör de överföra dessa anteckningar och makens anteckningar till en gemensam anteckningsbok avsedd för detta ändamål. Detta kan verka som en mycket arbetskrävande uppgift, men i verkligheten är allt ganska enkelt.

Om en man inte vill bära med sig en anteckningsbok kan han spara alla kvitton och sedan använda dem för att beräkna utgifter. Detta kan verka enklare än att skriva ner utgifter medan han handlar.

I slutet av månaden bör makarna titta på hur de spenderar sina pengar tillsammans. Jämför varje makes utgifter med det totala beloppet. Vem spenderar hur mycket? När det blir klart vart pengarna går kan ni fatta ett rimligt beslut om vilka förändringar som behövs i familjebudgeten.

Par blir sannolikt förvånade över hur mycket de spenderar på saker de inte tänker på. Men att se sina utgifter svart på vitt kan hjälpa dem att förstå sina utgiftsvanor. Vissa människor upptäcker att de kan spara pengar genom att skära ner på en del av livets lyx.

Bör du minska utgifterna eller öka intäkterna?

När den månatliga budgeten har klargjorts bör paret bestämma vilka specifika utgiftsområden de behöver ha bättre kontroll över.

Med tanke på att det är dags för ett barn kanske du vill planera dina utgifter bättre för att säkerställa att du har allt du behöver i framtiden.

Det är värt att titta på vart dina pengar går. Kan du skära ner på stora utgifter, som att ha en bil istället för två? Är några av dina inköp onödiga? Det här kan vara områden där du kan spara pengar om du behöver. Du kan till exempel sälja din bil om du bara behöver en och paret har två, vilket sparar pengar på skatter, försäkringar, bensin och reparationer. Eller istället för att äta ute varje dag kan du packa din lunch hemifrån.

Om det är svårt att minska utgifterna behöver du förmodligen öka din inkomst. Kan du tjäna mer pengar genom att arbeta övertid hemifrån? Om en make/maka arbetar deltid, kan de ta ett heltidsjobb? Alla sätt att tjäna extra inkomst bör undersökas om du inte kan minska utgifterna ytterligare.

Oavsett vilket beslut som fattas bör det fattas tillsammans. Det kan vara svårt att skära ner på utgifterna, men föräldrar har ett ansvar att ge sitt barn ekonomisk stabilitet. Det innebär att vara en ansvarsfull förälder. Om du börjar nu kan du spara mycket för kostnaden för barnet. Att veta att det är ett familjeåtagande kommer att hjälpa en man att klara den stora förändringen i sin ekonomiska situation lättare.

Skuldkontroll

Om paret betalar av ett lån bör det betalas av så snabbt som möjligt. Det är också nödvändigt att övervaka saldot på kreditkortet. Detta kan kräva aktiva åtgärder, men det är värt det. Följande steg bör vidtas:

Ta reda på hur mycket pengar som finns på kreditkorten och skriv ner det. Ta sedan reda på hur mycket ränta som går in på varje kort varje år och jämför dem. Chansen är stor att dessa siffror inte kommer att vara desamma. Vissa kan vara låga, vissa kan vara ganska höga. Om paret inte betalar av skulden i sin helhet varje månad kan det också påverka deras budget.

Ta reda på vilket företag som har den högsta räntan. Gör allt du kan för att betala av det kortet helt, även om det innebär att du måste betala av minimibetalningar på de andra. När det kortet är avbetalt bör du betala av det näst högsta räntekortet.

Endast ett kreditkort bör användas, och endast när det är absolut nödvändigt. Om ett par vill kontrollera sina utgifter är ett sätt att göra det att betala kontant för allt möjligt. Att ta fram en plånbok och betala kontant gör paret mer medvetna om hur mycket de betalar än att bara ge personalen en plastrektangel.

Om paret har lån (förutom bolån) är det nu dags att ta hand om dem. Om de kan betalas av inom 8 eller 12 månader bör de betalas av. Många lån kan betalas av snabbt, utan att man väntar på ränta. Om man gör detta kommer familjen att ha det lånade för och mer pengar varje månad.

Undvik onödiga utgifter. Innan du köper något, tänk på pengarna. Är det ett nödvändigt köp? Kanske kan man klara sig utan? Om makar kan undvika onödiga köp kommer de att betala av sina skulder snabbare.

Nödfonder och andra viktiga behov Om ett pars budget knappt täcker deras nuvarande behov bör de överväga hur de ska hantera det oväntade. Om något allvarligt skulle hända dem – en arbetsförlust, en oväntad utgift, en allvarlig sjukdom – skulle paret kunna hantera det?

Graviditet är en bra tid att se till att din familj har sparande i nödfall. De flesta experter rekommenderar att du har tillräckligt med pengar sparade för att täcka familjens utgifter i 3 eller 4 månader. Detta inkluderar bolån, el, vatten, mat, transport, lånebetalningar, kreditkortsbetalningar, barnomsorg (om det behövs) – allt som behöver betalas för att upprätthålla din nuvarande levnadsstandard.

Om paret har beslutat att stabilisera denna fond är det nu dags att se till att den är tillgänglig. Det är värt att sätta in pengarna på en bank eller ett konto, då kommer de definitivt att vara tillgängliga.

Paret kanske inte har mycket skulder, men de kanske inte heller har mycket pengar i denna reserv. Det är här det är praktiskt att känna till dina månatliga utgifter. Det kan hjälpa dig att se om du kan minska utgifterna för att öka denna insättning.

[ 5 ]

Var ekonomiskt ansvarsfull

Att bli föräldrar innebär att makar får många nya ansvarsområden. Ekonomiskt ansvar är ett av dem. Makar kanske inte planerar sina utgifter förrän de får barn. Men med ett barns ankomst kommer deras liv att förändras, och detta är ett område där förändringar kan behövas.

Genom att påbörja dessa förändringar under graviditeten vet paret säkert att de kommer att kunna försörja barnet. Ekonomisk trygghet hjälper familjen att behålla förtroendet för att deras föräldraskap börjar med att försörja en växande familjs behov.

Dags att skriva ett testamente

Har paret skrivit ett testamente? Statistik visar att bland personer under 35 år bryr sig cirka 90 % inte om detta. Detta är förståeligt: de flesta tycker inte om att tänka på sin död och förbereda sig för den. Men graviditet är en tid att se över denna del av livet och skriva ett testamente. Detta bör tas om hand innan barnet föds. Både mannen och hans fru bör skriva ett testamente, om de inte redan har gjort det. Det är viktigt att båda föräldrarna försörjer sitt barn i sina testamenten.

Om testamentet redan är skrivet är det bra. Det bör ändras och kompletteras på något sätt, i synnerhet för att namnge eller komplettera arvingarna, inklusive en ny familjemedlem.

Utnämning av förmyndare

Den viktigaste aspekten av att ändra eller skriva ett testamente är att utse en förmyndare för barnet. Om något händer mannen tar hans fru hand om barnet, och vice versa. Men vad händer om något händer båda makarna? Vem tar hand om barnet i det här fallet? Utan ett testamente avgörs barnets öde i en sådan situation av domstolen.

Det finns några saker att tänka på innan du utser en förmyndare. Du bör diskutera följande med din make/maka och sedan bestämma vem du ska anförtro detta ansvar.

• Vem kan makar lita på att de tar hand om sitt barn?
• Hur gammal är den här personen?
• Är han vid god hälsa?
• Är den här personen ekonomiskt och känslomässigt stabil?
• Har han egen familj och barn i ungefär samma ålder (detta har sina positiva och negativa sidor).
• Kommer barnet att känna den här personen?
• Matchar den här personens inkomst med makarnas inkomst?
• Kommer den här personen att behålla de pengar som makarna lämnar honom till barnet?

Vem annan kan utses om denna person vägrar eller inte kan ta hand om barnet (det är en bra idé att namnge minst två personer i testamentet).

ATT VÄLJA EN VÅRDNADSHAVARE. Hur viktigt är det för makar att välja samma vårdnadshavare? Det kan vara en bra idé att bestämma detta tillsammans med din make/maka och utse samma person i era testamenten. Detta hjälper till att undvika problem om båda makarna dör samma dag. Om olika vårdnadshavare utses kommer domstolen att avgöra vem av de två som ska ta hand om barnet.

När en förmyndare har valts är det viktigt att diskutera detta med hen. Du bör inte inkludera någon i testamentet som förmyndare utan att först komma överens med hen. De kan ha sina egna skäl till att inte gå med på detta. Det är en bra idé att välja minst två personer som är kapabla att vara barnets förmyndare. Den första kandidaten bör tillfrågas först och, om de samtycker, inkludera hen i testamentet. Välj en alternativ förmyndare (återigen, de bör tillfrågas innan de inkluderas i testamentet som sådan och få veta att de är en alternativ förmyndare).

Om en person samtycker till att vara förmyndare (eller ställföreträdande förmyndare) bör detta inkluderas i testamentet. Om paret vill anförtro barnets ekonomiska angelägenheter till en annan person bör även en förmyndare utses. Denna person kommer att ta hand om barnets arv.

Vem ärver vad När man skriver ett testamente är det inte nödvändigt att ange till vem den gemensamt förvärvade egendomen ska tillfalla. Den tillfaller direkt maken/makan efter den andres död. Allt som behöver anges i detta fall är att namnge arvingarna med en justering för tillkomsten av en ny.

Så, vad är mer viktigt med ett testamente, förutom att utse en förmyndare? Det är nödvändigt så att en person kan specificera allt som han eller hon personligen äger. Om makarna har olika insättningar, separat egendom eller något annat än gemensamt förvärvad egendom, måste en person specificera vem som får vad. Ett testamente gör detta lagligt.

Många tror att om en person dör och det inte finns något testamente, ärver maken/makan allt. Detta är inte sant. Om en person dör utan att skriva ett testamente, avgör domstolen arvsrätten baserat på landets lagar. Om personen är gift får hustru och barn lika delar av arvet. Det är en bra idé att låta maken/makan eller någon annan vuxen behålla pengarna tills barnet blir arvtagare. Om personen är ensamstående är ett testamente ännu viktigare, eftersom det är det enda sättet att säkerställa att partnern och deras barn får arvet.

[ 6 ]

Var man skriver ett testamente

Vissa personer kommer att säga att en notarie inte behövs för att skriva ett testamente om man inte har för många egendomar eller arvingar. De tror att "en guide till att skriva ett hemmagjort testamente" finns tillgänglig i vissa butiker eller kan hittas i datorprogram. Vissa av dem är riktigt bra, men om en person som inte är notarie skriver ett testamente kommer hen säkert att spara pengar på det, men i framtiden kommer det att kosta hans barn eller familj mycket.

Paret kanske vill se till att de har skrivit testamentet på alla planer och att det är juridiskt bindande. Det enda sättet att vara säker på detta är att låta en notarie granska testamentet.

Kostnaden för en notariekonsultation beror på många saker. Vissheten om att testamentet är giltigt och att barnet kommer att tas om hand av en förmyndare som utsetts av makarna, inte av domstolen, är dock värt det, liksom vissheten om att arvingarna och förmyndaren av egendomen också bestäms av makarnas beslut.

Makarna kan vilja lämna ett testamente till en notarie i händelse av en svår situation. Om det till exempel finns svåra relationer i familjen och makarna tror att deras släktingar inte kommer att följa testamentet, kommer detta att bidra till att säkerställa att testamentet är obestridligt. Om ett av barnen är sjukt eller behöver särskild vård är det viktigt att i detalj specificera i testamentet vem som ska ansvara för att tillhandahålla denna vård.

Om partnerna inte har ingått äktenskap kommer notarien att hjälpa till och rådfråga dem om allt som behövs, och partnern och barnen blir de lagliga arvingarna.

Om ett par väljer att använda en "gör-det-själv-testamentsguide" kan de låta en notarie granska den efter att den är skriven. Detta kostar pengar, men det hjälper till att säkerställa att deras partner och barn inte får några problem med testamentet i framtiden.

Dags att kolla din försäkring

När testamentet är skrivet är det dags att ta reda på var pengarna ska komma ifrån. Oftast kommer detta från livförsäkring. När du kontrollerar din livförsäkring bör du också titta på andra typer av försäkringar. Du bör kontrollera livförsäkring, sjukförsäkring, invaliditetsförsäkring, hemförsäkring och hyresgästförsäkring. Du bör titta på listan och bestämma vilka försäkringar som kommer att vara användbara efter att barnet är fött. Dags att göra eventuella nödvändiga ändringar!

När arbetsgivaren tillhandahåller en försäkring är det värt att ta reda på mer om denna försäkring och dess förmåner. Detta bör inte förbises!

Livförsäkring

Det ligger i människans natur att vilja vara säker på att om något händer en, så kommer ens barn att bli försörjt och omhändertaget tills han eller hon når vuxen ålder. Det är viktigt att en livförsäkring täcker barnets utbildningskostnader. Försäkringsbeloppet bör ökas med varje nytt barn i familjen. Båda föräldrarna bör vara försäkrade för att vara säkra på att barnet blir försörjt.

Du bör ta reda på alla organisationer som erbjuder livförsäkringar och sedan diskutera detaljerna med din make/maka. Hur stor är utbetalningen? Tillhandahåller arbetsgivaren försäkringen? Hur stor är utbetalningen? De flesta experter rekommenderar ett belopp som är 8 till 12 gånger personens årsinkomst för att vara säker på att barnet kommer att kunna upprätthålla sin levnadsstandard, växa upp och gå i skolan.

Om en mans fru arbetar bör han ta reda på om hennes arbetsgivare erbjuder livförsäkring och vad utbetalningen blir om hon avlider. Om utbetalningen är liten eller om arbetsgivaren inte erbjuder någon försäkring kan han vilja teckna en försäkring för henne för att täcka utgifter om hon avlider. Om hans fru inte arbetar bör han ändå teckna en försäkring (den kan behöva vänta tills efter att barnet är fött). Han bör ta reda på hur mycket barnomsorg kostar per år och lägga till kostnaden för hushållsarbete. Ett belopp på cirka 10 gånger årslönen ger paret trygghet i att deras barn kommer att försörjas.

LIVSTIDS- ELLER TIDSFÖRSÄKRING? Är försäkringen livslång eller tillfällig? Vid livslång försäkring, även kallad permanent, skickas premien till en fond där den inte är skattepliktig. Vid behov kan du räkna med denna fond. Detta är den typ av försäkring där personen själv betalar för sin försäkring.

När det gäller tillfällig försäkring kan du välja hur länge ditt liv ska vara försäkrat, till exempel i 20-30 år, vilket är anledningen till att det kallas "tillfällig". Vanligtvis är tillfällig försäkring billigast. Försäkringspremien beror på personens ålder, och hen betalar ett visst belopp varje månad. Tillfällig försäkring är billigare, eftersom premierna inte går till försäkringskassan. Dessutom är det i detta fall lättare att ändra beloppet på den månatliga försäkringspremien när det blir en familjeökning. Det är också viktigt att övervaka hur ofta den behöver förnyas.

Att hitta RÄTT FÖRSÄKRING. Om du upptäcker att du behöver höja din månadspremie är det bästa rådet vi kan ge att "kolla runt!" Olika företag erbjuder olika premiebelopp. Du kan rådgöra med olika försäkringsbolag eller söka online.

Sjukförsäkring

En av de viktigaste sakerna att göra innan du skaffar barn är att se över din sjukförsäkring. Om din make/maka arbetar kan hennes arbetsgivare betala för hennes försäkring. Om partnerna är gifta och båda har sjukförsäkring, kommer de sannolikt att vilja överväga att teckna en bättre försäkring hos en annan försäkringsgivare.

Om en kvinna inte har sjukförsäkring kan hon ha svårt att få den under graviditeten. Många försäkringsbolag har en väntetid (cirka 1 år) innan de täcker kostnaden för att få barn. Det är en bra idé att ta reda på om det finns försäkringar som ingår i några sociala program eller om det finns några barnsjukförsäkringsprogram. Vissa av dem är gratis, andra kräver en liten avgift. De är tillgängliga även om båda makarna arbetar.

När man kollar upp sjukförsäkring finns det några saker att tänka på. Är försäkringen standard, där den försäkrade betalar premierna och en del av alla utgifter? Vem stöder det sociala programmet? Betalningsbeloppet varierar också från fall till fall. Makar behöver hitta svar på några viktiga frågor relaterade till betalningar innan de tecknar en försäkring. Om båda arbetar med detta kommer de att kunna hitta en organisation som betalar för båda försäkringarna i en försäkringssituation. En familjeförsäkring är ett bra val. Eller så kan du ta reda på vilken organisation som har bättre villkor för en förälder och för barnet.

För att ta reda på vad som täcks av försäkringen bör du prata med specialister på företaget. Om konsulten inte kan ge exakta svar kan du kontakta företaget direkt. Några frågor att ställa:

• Vilken typ av betalning är detta?
• Vilka är fördelarna med moderskapet, om några?
• Syftar termen "förlossning" på kejsarsnitt?
• Vilka typer av anestesi under förlossningen är mest fördelaktiga ur denna synvinkel?
• Vad kostar en försäkring för en högriskgraviditet?
• Vad är försäkringspremien och hur ofta måste den betalas?
• Hur betalas konsultationer?
• Finns det en möjlighet att få hela kostnaden för förlossningen täckt?
• Hur stor andel av beloppet betalas ut?
• Är de tillstånd vi väljer (bördsjukhus, förlossning på allmän avdelning eller i ett separat rum) betalda?
• Vilka procedurer bör genomföras innan man anländer till BB?
• Inkluderar kostnaden för försäkringen ersättning för en sjuksköterska?
• Inkluderar kostnaden för försäkringen betalning för mediciner?
• Vilka tester under graviditeten ingår i kostnaden för denna försäkring?
• Vilka tester under förlossningen ingår i kostnaden för denna försäkring?
• Vilka typer av anestesi under förlossningen ingår i kostnaden för denna försäkring?
• Hur länge kan mamma och barn stanna på sjukhus?
• Skickas betalningar direkt till BB-sjukhuset eller till försäkringsbolagen?
• Vilka tjänster ingår inte i priset för denna försäkring?
• Vilka barnomsorgsartiklar ingår i kostnaden för denna försäkring efter att barnet är fött?
• Inkluderar kostnaden för denna försäkring betalning för den valda läkaren?
• Vad är den extra avgiften för att inkludera ett barn i denna policy?
• Hur kan jag inkludera mitt barn i den här policyn?
• Hur lång tid tar det att inkludera ett barn i den här policyn?

Du bör kontrollera med försäkringsbolaget om vad som täcker behandlingar, tester, mediciner och annat som rör förlossning och moderskap. Till exempel täcker inte vissa försäkringsbolag ultraljud, så det är viktigt att kontrollera detta i förväg. Vissa typer av försäkringar täcker inte den nyfödda – kanske måste du själv betala kostnaden för hans vistelse på BB. Eller så inkluderar inte kostnaden för försäkringen den läkare som makarna valt. Om försäkringen inte täcker alla medicinska kostnader bör du börja förbereda dig för detta så snart som möjligt.

Invaliditetsförsäkring – Är det nödvändigt? Om en av makarna råkar ut för en olycka som leder till att de blir arbetslösa under en längre tid är en invaliditetsförsäkring ett bra val. Denna försäkring betalar ut en viss summa pengar till den försäkrade personen vid tillfällig arbetsoförmåga. De flesta arbetsgivare tillhandahåller denna försäkring, men varje arbetande make behöver att denna försäkring uppgår till cirka 65 %–75 % av deras inkomst.

Mannens eller hans frus arbetsgivare kan tillhandahålla sjukförsäkring på arbetsplatsen. Nackdelen med denna försäkring är att den upphör när arbetstagaren byter jobb och förmånerna är vanligtvis relativt små. Dessutom finns det en skatteskillnad mellan arbetsgivarbetalda och egenbetalda försäkringar. Om företaget betalar för försäkringen betalar arbetstagaren all inkomstskatt. Om arbetstagaren betalar för försäkringen är hans inkomst inte skattepliktig.

Om en man bestämmer sig för att köpa en försäkring på egen hand bör han leta efter en som är förnybar och inte avslutas när den försäkrade når pensionsåldern. De bästa försäkringarna för tillfällig sjukersättning definierar funktionsnedsättning som "oförmåga att utföra normalt arbete". Vissa billigare försäkringar betalar endast ut om försäkringsgivaren inte kan arbeta alls och bör undvikas.

Det är värt att förtydliga väntetiden – många arbetsgivarförsäkringar har en väntetid på 30–90 dagar. Sjukledighet kan vara för sent ute under en längre tid. Det är här det kan vara avgörande att ha en reserv för nödsituationer. Utbetalningarna kan också vara lägre om arbetstagaren har valt en längre väntetid innan försäkringsbeloppet får utbetalas.

EN MEDDELANDE TILL DE VISA: En man bör se till att hans fru kontrollerar med sin arbetsgivare om det finns sjukförsäkring tillgänglig för gravida kvinnor. I vissa fall görs utbetalningar endast vid allvarliga hälsoproblem eller efter barnets födelse.

Fastighetsförsäkring

Hemförsäkring är ett bra sätt att investera pengar för att skydda din familj från ekonomiska förluster i olika situationer. Denna försäkring kan innehålla en klausul om ansvarsfrihet ifall någon råkar ut för en olycka i hemmet.

Betalningens storlek bör klargöras. Om paret väljer att anlita en barnflicka bör de se till att försäkringen täcker alla som kommer till deras hem, även en anlitad barnflicka eller hushållerska.

Om paret inte äger en egen bostad (och därför inte kan försäkra den) bör de fråga om hyresförsäkring. Denna försäkring gäller i samma situationer som hemförsäkring och bör beaktas.

Försäkring du inte bör köpa

Med ett barn på väg kan par vilja överväga många typer av försäkringar. Det finns dock vissa typer av försäkringar som inte är nödvändiga eftersom de kostar mer än vad som skulle betalas ut vid en försäkrad händelse. Följande typer av försäkringar bör undvikas:

• Kreditförsäkring. Denna typ av försäkring betalar av bolån och andra skulder vid personens död. Den är dyrare än livförsäkring, och pengarna går endast till att betala av skulderna. Dessutom gäller denna typ av försäkring endast för en av makarna. Om båda makarna vill vara försäkrade behöver de två försäkringar.
• Sjukförsäkring. Denna försäkring täcker endast en sjukdom, till exempel cancer. Det är klokare att köpa en heltäckande sjukförsäkring som täcker många sjukdomar.
• Livförsäkring för barn. Tills barnet börjar tjäna pengar på egen hand – ett MYCKET sällsynt fall för en nyfödd – kommer hans död inte att påverka familjens ekonomiska situation. Och du bör inte "hänga dig upp i försäkringar", det är klokare att spara pengar till undervisning.
• Livförsäkring vid olycksfall: Denna försäkring ger en stor summa pengar till efterlevande om den försäkrade omkommer i en olycka, såsom en bil- eller flygolycka. Risken att dödas i en olycka är mycket låg. Om en person anser att de behöver denna försäkring bör de kontrollera sitt kreditkort. Vissa företag erbjuder försäkring för situationer som en flygolycka om biljetten köptes med kortet.

Kostnad för barnomsorg

Att bestämma vem av föräldrarna som ska arbeta och vem som ska stanna hemma med barnet efter att det är fött är ett av de beslut som de flesta familjer inte vill tänka på. Men trots behovet av att tjäna pengar vill ingen av föräldrarna i många familjer stanna hemma.

Och alla föräldrar vill vara säkra på att deras barn blir väl omhändertaget medan de arbetar.

Vanligtvis betalar arbetsgivaren alla skatter för den anställde, inklusive sjukvårdsskatten. Ett undantag medges om arbetsgivaren betalar den anställde under ett visst belopp. Detta bör klargöras med advokater. Se till att egendomen är försäkrad och att dessa utgifter täcks av försäkringen.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Kostnad för barnomsorg

Barnomsorg är ganska dyrt. För vissa familjer är det ungefär 25 % av deras inkomst. Kostnaden för barnomsorg för barn under tre år är högst, beroende på vilken typ av omsorg det gäller, även om den inte minskar mycket när barnet blir äldre. Kostnaden för hemomsorg beror på varje enskilt fall.

Det finns myndigheter för låginkomstfamiljer. Du bör kontrollera med din lokala myndighet.

Det finns också sociala program utformade för sådana situationer; i synnerhet kan du ta ett lån.

I vissa situationer kan ett barn behöva särskild vård. Om ett barn föds med en patologi eller sjukdom och kräver personlig uppmärksamhet, blir det svårare att hitta en bra barnflicka, och det kommer att kosta mer.

Att leva inom sina tillgångar

Om en av makarna inte återgår till arbetet efter barnets födelse, bör makarna undersöka hur de ska klara sig på en lön. Kanske borde de redan under graviditeten börja leva enbart på lönen från den make/maka som ska återgå till arbetet.

Om båda makarna ska arbeta bör de ta reda på hur mycket barnomsorg kostar – det kan vara en mycket stor summa. Du bör ta reda på var du bor och börja spara pengar för att betala för dessa ändamål.

Det bästa sättet, som passar alla situationer, är att börja leva på den förväntade inkomsten efter barnets födelse under graviditeten. De extra pengarna kan sättas in på ett sparkonto på banken, och vid barnets födelse kommer en anständig summa att ha samlats på sig. Och makarna kommer att vänja sig vid den nya levnadsstandarden.

Skatteändringar

Att få barn påverkar dina skatter. Eftersom ett barn kostar så mycket pengar är det viktigt för föräldrar att ta reda på alla sätt de kan spara pengar på sina skatter. I det här avsnittet diskuteras skatter, skattelättnader och andra sätt att göra detta.

Kostnad för skatter

En av de första sakerna du behöver göra är att räkna ut hur mycket av din lön som går till skatt. Du kan vänta tills efter att barnet är fött (vissa skatter sänks efter att barnet är fött) eller så kan du fundera på det under graviditeten för att räkna ut hur mycket pengar som kommer att gå till skatt efter att barnet är fött. Du måste vara försiktig med detta om barnet väntas sent på året. Om du ändrar din skatt i år och barnet föds nästa år kommer du att stöta på komplikationer. Det här är frågor du bör ställa till dina advokater.

Det är inte lämpligt att spendera "extra" pengar. Det är bättre att sätta in dem på ett konto så att de kan användas i olika oförutsedda situationer (oplanerade behov eller utgifter relaterade till förlossning och att köpa allt som behövs för barnet). Efter barnets födelse bör du också spara pengar.

Barnbidrag

Ett bidrag betalas ut för varje barn under 3 år. Dessutom, när barnet når myndighetsåldern (om han/hon studerar på heltid vid ett statligt universitet) och tills han/hon fyller 24 år, sänks inkomstskatten.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Borde jag gå tillbaka till jobbet?

Makar funderar förmodligen på om det är ekonomiskt lönsamt att återgå till arbetet direkt efter ett barns födelse. Du kan göra några beräkningar som hjälper dig att fatta ett beslut. Först och främst bör du lägga ihop alla utgifter som är förknippade med arbetet:

• Betalning för barnvakt.
• Kostnad för artificiell matning (om mamman inte kan amma) och utrustning för barnkammaren och för hemmet.
• Inkomstskatt.
• Kostnad för resor till och från arbetet.
• Kostnad för mat, kemtvätt och andra nödvändiga saker.
• Kostnaden för utgifter som att äta ute, köpa mat, anställa en hushållerska.
• För att fastställa kostnaden för din semester:
• Den totala kostnaden för förmåner och utgifter i samband med att en make inte arbetar.
• Totala kostnader i samband med arbetet.
• Dividera detta tal med det totala antalet timmar som tillbringas hemifrån. Detta ger dig en uppfattning om hur mycket varje timme som tillbringas hemifrån och borta från ditt barn kostar.
• Detta bör även inkludera saker som arbetsgivarens försäkring.

Denna siffra kan överraska makarna.

Pengar sparade åt barnet

Det är alltid en bra idé att spara lite pengar bara för ditt barn. På så sätt kan de användas för oväntade utgifter eller för utbildning när barnet växer upp, särskilt för utgifter relaterade till högre utbildning. I det här avsnittet diskuterar vi sätt att spara pengar åt ditt barn.

Det finns flera sätt att investera pengar för ett barn. Ju mer riskabel investeringen är, desto större vinst. En riskabel investering innebär dock en hög risk att förlora pengar. Ni kan välja ett säkrare sätt att investera pengar. Makar bör tillsammans fundera över exakt hur de vill investera pengarna.

Det vore en bra idé att skapa ett konto för ditt barn, pengarna från vilka han eller hon kan använda i framtiden. Det bör fyllas på regelbundet och göras till en del av familjens budget. Allt eftersom barnet växer upp kan du inspirera honom eller henne att också fylla på detta konto. Detta kommer att hjälpa barnet att förstå värdet av detta bidrag och bidra till att ingjuta hälsosamma vanor hos honom eller henne. Det är inte nödvändigt att investera mycket pengar varje gång, det viktigaste är att börja tidigt och sätta in en liten summa där varje månad.

Presentera

När barnet föds kommer paret sannolikt att få många presenter. Många av dem kommer att vara användbara för barnet. Vänner kan också fråga paret vad de vill få. När en släkting eller vän frågar om en present kan du alltid nämna "babykontot". Det är inte oartigt, utpressande eller dåligt uppförande att föreslå att de sätter in pengar på detta konto.

Bankinsättning

Det är lämpligt att öppna ett bankkonto strax efter barnets födelse och sätta in alla pengar som barnet får som gåva där. Det bör också fyllas på när det är möjligt. När barnet växer upp kan du lägga till de pengar han eller hon tjänar där. Om du inte dröjer med detta för länge, kommer detta konto att ha en ganska hygglig summa när barnet når vuxen ålder.

Totalt bidrag

Allmänna insättningar, även kallade sparkonton, är också ett bra sätt att investera pengar avsedda för ett barns framtid. Många av dem har ingen fast tidpunkt och betalningsbelopp, så du kan sätta in lite där varje gång du lyckas spara pengar. Ganska många av dem kräver en relativt låg kontantinsats.

Om detta konto öppnas i barnets (och en av föräldrarnas) namn kan det finnas en skatteförmån. I de flesta fall blir skatten lägre än om kontot öppnades enbart i förälderns namn. Detta är ganska fördelaktigt för vissa familjer.

Under graviditeten kan du fråga om den här typen av insättningar. Ju tidigare insättningen skapas efter barnets födsel, desto mer pengar får barnet, även om insättningen är tidsbegränsad. Ju senare du börjar, desto mindre pengar blir det. Se även nedan för en diskussion om sådana insättningar.

Betalning för högre utbildning

Snart kommer föräldrar att inse att deras barn växer upp fort. Även om det kan verka otroligt, kommer han eller hon snart att vara gammal nog att studera vidare. Förutom de livsförändringar (för alla) som är förknippade med att flytta hemifrån, kommer föräldrar att inse att utbildning är dyr!

Högre utbildning kan vara en fullständig slöseri med pengar för föräldrar som inte planerat för det. Avgiftsbaserad högre utbildning vid vissa universitet kostade cirka 5 000 dollar per år år 2002, och detta belopp ökar årligen. Föräldrar bör fundera på hur mycket detta belopp kommer att vara när deras barn ska börja på universitetet.

Vad kan du göra åt det? Den bästa lösningen vi kan erbjuda är att börja spara pengar just nu.

Sparinsättning

Förr i tiden öppnade många föräldrar ett sparkonto för att spara pengar till när deras barn behövde gå på universitetet. Barn under 18 år får inte öppna ett eget bankkonto, så detta är ett bra sätt att spara pengar åt barnet. Sparkonton inkluderar gemensamma, länkade och gemensamma insättningar.

En förälder (eller annan vuxen) kan sätta in pengarna i barnets namn och kontrollera kontot tills barnet når vuxen ålder. Vid den åldern tar barnet ansvar för insättningen och alla pengar och kan spendera dem som det vill utan att behöva be någon om lov för att göra det.

Beskattningen av bidrag bör klargöras i varje specifikt fall.

Några andra rekommendationer

Ansvarsfulla föräldrar vill ta hand om alla möjliga ekonomiska frågor före eller efter att barnet är fött. Här är några andra ekonomiska detaljer som paret kanske inte kände till men som kan tas om hand under graviditeten eller omedelbart efter att barnet är fött.

Mammaledighet

En kvinna bör diskutera föräldraledigheten med en kollega på jobbet. Och sedan bör hon diskutera sina planer och förväntningar inför föräldraledigheten och sin slutliga återgång till arbetet med sin chef, socialarbetare och kollegor, om det behövs. Hon bör vara medveten om att vissa beslut inte kan fattas förrän efter att barnet är fött, särskilt om hur snart hon kommer att återgå till arbetet, eftersom hon inte kan förutsäga hur förlossningen kommer att gå. Hon kan må bra och återgå till arbetet tidigare än hon trodde. Eller så kan hon få en svår förlossning eller behöva kejsarsnitt och vara borta från arbetet längre än hon förväntade sig.

Föräldraledighet varierar i detalj mellan olika företag, från en ganska kort obetald ledighet till flera månaders helt betald ledighet. Betald ledighet betraktas vanligtvis som tillfällig arbetsoförmåga.

En kvinna bör också ta reda på sina rättigheter gällande föräldraledighet. Hon bör vara medveten om att hon inte har laglig rätt att bli tillfrågad när hon planerar att återgå till arbetet. Det är dock lämpligt att diskutera detta med sina överordnade så tidigt som möjligt så att budgeten kan beräknas med hänsyn till detta.

Smart shoppingplanering

Eftersom vi redan har diskuterat de ekonomiska aspekterna av föräldraskapet i det här kapitlet vill vi nu ge några tips om hur du planerar redan nu för de inköp som ditt barn kommer att behöva senare. Vi kommer att diskutera förberedelser inför barnet i kapitel 9, men här ger vi blivande föräldrar en chans att fundera över hur och var de ska köpa de saker de behöver, vad de behöver och hur mycket det kommer att kosta.

Det vore en bra idé att uppskatta den ungefärliga kostnaden för dessa inköp nu när paret är något avlägset från den verkliga kostnaden för de nödvändiga varorna. Det är viktigt att förstå att det är oönskat att dessa inköp "äter upp" hela familjebudgeten, och att även om föräldrar vill det bästa för sina barn, är detta inte alltid nödvändigt. Många saker kan köpas på secondhandbutiker eller lånas av vänner och släktingar (om dessa varor uppfyller säkerhetsstandarder). Du kan leta efter saker i olika butiker och glöm inte att titta på priser på internet.

Ta bort ett bankfack

Om makarna ännu inte har ett eget bankfack är det nu den bästa tiden för dem att göra det. Detta kan göras på många banker till ett rimligt pris.

Kassaskåpet kan användas för att förvara viktiga familjedokument, såsom vigselbevis, födelsebevis, försäkringar, testamenten, kontrakt, fastighetsavtal, värdesaker som inte används särskilt ofta, såsom smycken och andra föremål som du vill skydda på ett tillförlitligt sätt. Det rekommenderas att göra en lista över föremål som placeras i kassaskåpet och göra kopior av viktiga dokument för att förvara dem i ett brandsäkert skåp hemma. Du kan också förvara kopior på din arbetsplats.

När du hyr ett bankfack bör du se till att båda makarna har skrivit under kontraktet och att nyckeln till det därför kommer att vara tillgänglig för båda, liksom själva bankfacket - detta eliminerar behovet av att gå till banken tillsammans varje gång och kommer att vara användbart i händelse av att en av makarna dör eller en olycka händer med hen.

Om en av makarna tar ut föräldraledighet

Om en mamma tar ut föräldraledighet får hon vissa nya rättigheter. I synnerhet får hon underhållsbidrag och vissa skatteförmåner.